Software di cash flow
che lavora con il tuo conto

Il cash flow è il movimento di mezzi liquidi che entrano nella tua azienda e ne escono: incassi da vendite, investimenti e finanziamenti contro pagamenti per costi operativi, stipendi e investimenti.

La domanda di fondo è semplice: i soldi bastano per le prossime settimane? Chi calcola il cash flow e lo monitora di continuo riconosce le strette finché si possono ancora risolvere, e non quando la fattura è già in scadenza.

Grosso modo quattro tipi: pianificazione del cash flow dal conto bancario (ad es. Agicap, COMMITLY, Embat, finban, re:cap, Tidely, Trezy), pianificazione finanziaria e controlling dalla contabilità (ad es. Companyon, helu, Jedox, LucaNet), gestione della tesoreria per grandi gruppi (ad es. Nomentia, SAP, TIS) e conti aziendali con previsione (ad es. Qonto). Quindici fornitori affiancati, raggruppati per dimensione aziendale e con le fonti, sono nella nostra lista dei fornitori di software per la liquidità.

La contabilità assolve obblighi di legge e guarda indietro: registrare i documenti, contabilizzarli, conservarli, chiudere il bilancio. Un software di cash flow pianifica in avanti e non ha bisogno di un periodo chiuso: lavora sui movimenti reali dei conti. I due si completano: COMMITLY riprende le partite aperte da DATEV, lexoffice o sevdesk e le calcola nel forecast.

Un modello si imposta in fretta e altrettanto in fretta diventa obsoleto: ogni cifra va inserita a mano, ogni riporto è una fonte di errore e alla fine nessuno sa quale versione fosse quella giusta. Un software di cash flow preleva i movimenti direttamente dai conti e dai sistemi collegati, mantiene il piano aggiornato senza manutenzione e affianca gli scenari invece di duplicare i file.

COMMITLY recupera i numeri da sé: i conti bancari tramite diversi aggregatori bancari regolamentati (PSD2 ed EBICS), contabilità ed ERP tramite integrazioni e API diretta. Nessun export, nessuna trascrizione.

Da qui nascono in automatico cash flow, andamento e forecast — e gli scenari con cui simuli che effetto hanno sulla tua liquidità un investimento, un ordine perso o un incasso che slitta.

La precisione dipende da quanto sono complete le fonti di dati. Poiché COMMITLY usa i movimenti reali dei conti e le partite aperte della contabilità invece di valori stimati, l'orizzonte breve — le prossime settimane — è molto affidabile. Per periodi più lunghi lavori con gli scenari invece che con un numero solo: best case, worst case e l'andamento realistico, affiancati.

Nella liquidità gli scostamenti non nascono solo dalla differenza tra consuntivo e piano. Gli scostamenti temporali sono altrettanto importanti, se non di più. Con le Cashflow Units di COMMITLY puoi confrontare budget e valori consuntivi per importo e per data di pagamento pianificata.

Un piano di cash flow non mostra solo il saldo: mostra quando il denaro entra e quando esce, ordinato per categoria. Così si vede dove le spese vanno a vuoto e dove si apre margine di manovra.

Con i forecast tutto questo diventa governo: costituire riserve mirate, programmare gli investimenti, anticipare le strette. Da una contabilità che guarda indietro nasce una pianificazione della liquidità che guarda avanti.

La differenza rispetto a un foglio di calcolo sta nel riferimento temporale. La contabilità rappresenta ciò che è stato; un software di cash flow proietta ciò che arriva, sulla base dei movimenti reali dei conti e non di valori stimati.

Poiché i dati fluiscono in automatico, il piano è aggiornato ogni mattina. Questo toglie la riconciliazione manuale dalla chiusura del mese e rende la liquidità una grandezza che governi, invece di ricalcolarla.

Alle start-up serve soprattutto una risposta sulla runway: per quanto bastano i soldi e cosa cambia la prossima assunzione? Nei colloqui con investitori e banche conta che i numeri vengano dal conto e non da un foglio di calcolo, soprattutto nella fase di avvio d'impresa.

Nelle aziende affermate il vantaggio sta altrove: dove convivono più conti, società e responsabilità, l'automazione risparmia la riconciliazione e il controlling lavora su un unico stato invece che su cinque versioni di file.

Sì, il software di cash flow di COMMITLY è altamente adattabile e può essere calibrato sulle esigenze specifiche di settori e modelli di business diversi. Che si tratti di una start-up, di una media impresa affermata o di un'azienda internazionale, COMMITLY offre strumenti flessibili che permettono di tenere conto delle esigenze individuali di liquidità. Il software offre soluzioni per le diverse aree aziendali: per l'IT garantisce integrazione fluida e sicurezza dei dati, per la contabilità offre processi automatizzati e accesso in tempo reale ai dati finanziari, mentre la direzione beneficia di previsioni dettagliate e basi decisionali solide. È ideale anche per i consulenti, che possono svolgere analisi finanziarie e pianificazioni di scenario in modo preciso e semplice, per consigliare al meglio i propri clienti.

Sì, lo strumento offre funzioni che aiutano le aziende a gestire efficacemente le oscillazioni stagionali. Con gli strumenti di previsione si analizzano i dati storici e si prevedono i cash flow futuri sulla base dei pattern stagionali. Ciò aiuta le aziende a evitare strette di liquidità nei periodi di fatturato debole e, nelle fasi forti, a investire capitale in modo mirato o a costituire riserve. Così le aziende possono pianificare in anticipo e compensare con successo le oscillazioni stagionali del cash flow.

Il software di COMMITLY consente una rappresentazione precisa e dettagliata della situazione finanziaria di un'azienda in tempo reale. Ciò è particolarmente importante nei colloqui con investitori o banche, perché queste istituzioni si aspettano dati affidabili e trasparenti su liquidità e previsioni. Con COMMITLY le aziende possono presentare report di cash flow aggiornati e scenari «what if» che mostrano i potenziali effetti di investimenti o cambiamenti di mercato sulla liquidità. Questo dà alle aziende fiducia nelle proprie previsioni finanziarie e convince investitori e banche della stabilità finanziaria e dell'affidabilità della pianificazione.

COMMITLY aiuta le aziende a monitorare costantemente la propria stabilità finanziaria e a garantire di poter onorare gli impegni sempre nei termini. Grazie alla rappresentazione automatizzata e precisa dello stato di liquidità attuale e futuro, le aziende possono dimostrare un cash flow sano, rafforzando il proprio merito creditizio presso banche e altri finanziatori. Report di cash flow regolari e senza errori aumentano la fiducia dei finanziatori, perché danno una visione chiara della salute finanziaria e della solvibilità dell'azienda.

Sì, COMMITLY offre possibilità di integrazione fluide con numerosi sistemi bancari ed ERP. Le aziende possono integrare nel software tutti i loro conti bancari, sistemi contabili e piattaforme ERP, ottenendo un flusso di dati continuo e automatizzato. Questa unificazione dei sistemi garantisce una panoramica aggiornata e centralizzata dell'intera situazione di liquidità dell'azienda.

COMMITLY lavora con diversi aggregatori bancari regolamentati e copre così i conti aziendali in tutta Europa — tramite PSD2 ed EBICS. Si aggiungono i prestatori di servizi di pagamento come PayPal e Stripe e i fornitori di carte di credito. Quale collegamento sia quello giusto per il tuo conto te lo mostra l'applicazione durante la configurazione.

COMMITLY offre tante possibilità per esportare i tuoi piani di cash flow e i tuoi report: in PDF, in XLSX o via API — hai piena flessibilità sui tuoi dati. Quali report vuole vedere la banca lo trovi nella pagina pianificazione della liquidità per la banca.

Il collegamento dei conti bancari e della contabilità richiede di norma minuti, non giorni: COMMITLY è pensato per il self-service e non richiede un progetto di introduzione. Chi arriva da Excel ha di solito il primo piano affidabile lo stesso giorno. Il supporto c'è se serve, ma nessuno deve aspettarlo. Alle domande sulla configurazione risponde la nostra area di supporto.

No. COMMITLY è costruito per amministratrici e fondatori che vogliono capire i propri numeri senza aver studiato controlling. Le categorie le propone il software, l'approvazione resta a te. Chi vuole approfondire trova il drill-down fino alla singola registrazione; chi non ne ha bisogno vede l'andamento a colpo d'occhio.

COMMITLY è equo e trasparente: da 55 euro al mese, con sconti interessanti per durate di 12 e 24 mesi — con 24 mesi l'edizione Basis costa 27,50 euro al mese nel primo anno. Il prezzo dipende dal numero di aziende, conti bancari e utenti. Tutti i prezzi sono pubblicati apertamente sul sito, non c'è una procedura di offerta né una quota di attivazione — e ogni edizione si può provare gratuitamente per 14 giorni.

La sicurezza dei dati ha per COMMITLY la massima priorità. Il software usa tecnologie di crittografia moderne per proteggere i dati finanziari da accessi non autorizzati. Le aziende possono inoltre definire diritti di accesso dettagliati, così che solo le persone autorizzate possano vedere o modificare determinati dati finanziari. Lo strumento opera secondo standard di sicurezza e linee guida di compliance severi, garantendo la sicurezza dei dati al massimo livello.

L'obbligo GoBD ricade sulla tua azienda, non sul produttore del software — le norme tedesche non prevedono alcuna certificazione per il software. Si assolve dove avvengono la registrazione e la conservazione: nel tuo sistema contabile.

COMMITLY fornisce la fase precedente. Bills acquisisce le fatture in entrata, le fa passare per il processo di approvazione e le consegna con un audit trail completo — chi ha fatto che cosa e quando resta documentato. Per la piattaforma stessa vale: certificazione ISO 27001:2022, hosting in Germania, protezione dei dati secondo il GDPR con contratto di responsabile del trattamento.