In un'azienda può sempre succedere qualcosa. Ma con la giusta assicurazione, la liquidità non viene messa a repentaglio.
Gli eventi imprevedibili sono tra i maggiori avversari della liquidità. Possono essere gli eventi più disparati in un'azienda, come il guasto di un importante impianto di produzione, un incendio in una fabbrica o un fornitore che non può più adempiere ai suoi obblighi di consegna. La buona notizia è che con una gestione professionale dei rischi e delle crisi, la liquidità non viene messa a repentaglio. La chiave di tutto ciò è, soprattutto, la stipula delle giuste polizze assicurative.
Quali sono le assicurazioni disponibili per gli imprenditori?
Le aziende hanno una scelta molto ampia quando si tratta di proteggersi dai danni con l'assicurazione. Di solito non è possibile consigliare in generale quali polizze assicurative siano assolutamente necessarie per la propria azienda.
Questo perché ogni azienda opera secondo regole diverse e ciò rende necessaria una gestione individuale del rischio. Per valutare il rischio, è importante innanzitutto valutare la probabilità che si verifichino eventi di perdita e poi stimare con la massima precisione possibile l'ammontare delle perdite risultanti.
In generale, tuttavia, esistono sei diversi tipi di assicurazione che ogni imprenditore dovrebbe prendere in considerazione per tutelarsi contro i rischi pertinenti e garantire così la propria liquidità:
- Assicurazione di tutela legale
- Assicurazione del contenuto
- Assicurazione macchine o elettronica
- Assicurazione di responsabilità civile
- Assicurazione di responsabilità civile professionale
- Assicurazione contro l'interruzione dell'attività
Assicurazione di protezione giuridica: protezione contro le spese legali elevate
Ogni anno, circa mezzo milione di casi finiscono davanti al tribunale del lavoro in Germania. Questa cifra dimostra da sola l'urgenza e l'importanza di un'adeguata assicurazione di tutela legale per le aziende.
L'assicurazione aiuta a minimizzare i rischi finanziari delle controversie legali. Dopo tutto, essere nel giusto non significa necessariamente avere ragione in tribunale. Senza la giusta assicurazione, una lunga battaglia legale può essere molto costosa e, per molti, minacciare la loro stessa esistenza.
Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione di tutela legale non offre solo vantaggi finanziari, ma anche un corrispondente supporto personale. Personale qualificato è a disposizione per tutte le questioni legali e in caso di problemi legali in azienda e fornisce assistenza per far valere i propri interessi in tribunale.
Assicurazione del contenuto: per coprire le attrezzature aziendali e d'ufficio
In pratica, l'assicurazione del contenuto viene spesso definita anche assicurazione della proprietà. Lo scopo di questa assicurazione è quello di coprire tutti i danni causati alle attrezzature dell'azienda o dell'ufficio.
Gli scenari sono estremamente vari. Ad esempio, l'assicurazione del contenuto copre i danni se i ladri rubano costose apparecchiature informatiche e danneggiano l'arredamento. Anche se ci si dimentica di chiudere le finestre la sera e un temporale notturno provoca danni ai locali dell'ufficio, l'assicurazione del contenuto entra in gioco.
Poiché sempre più aziende lavorano da casa, è importante che l'assicurazione copra anche i danni che non si verificano direttamente nella sede aziendale, ma nel rispettivo luogo di lavoro dei dipendenti. Questo è il caso, ad esempio, dell'assicurazione contenuti Hiscox.
Assicurazione macchine o elettronica: protezione aggiuntiva all'assicurazione del contenuto
In molte aziende l'assicurazione del contenuto è assolutamente sufficiente. È inoltre importante leggere attentamente la polizza, in modo che sia chiaro quali danni sono effettivamente coperti. Se si tratta di una cosiddetta polizza all-risk, oltre alle attrezzature commerciali sono coperte anche le attrezzature tecniche aziendali.
In caso contrario, l'assicurazione macchine o elettronica può fornire una protezione aggiuntiva. Questa si applica, ad esempio, se strumenti costosi vengono danneggiati a causa di un errore di funzionamento o di una sovratensione. Copre anche le perdite causate dal guasto delle rispettive macchine. La maggior parte delle polizze copre anche gli atti di sabotaggio alle apparecchiature.
L'assicurazione di responsabilità civile: altrettanto importante nella vita professionale quanto in quella privata
Con l'assicurazione di responsabilità civile gli imprenditori possono tutelarsi contro i danni alla proprietà e alle persone. In altre parole: ogni volta che un terzo subisce un danno in seguito a un evento verificatosi nella vostra azienda, entra in gioco l'assicurazione, spesso definita semplicemente assicurazione di responsabilità civile.
Può trattarsi, ad esempio, di un danno da acqua che colpisce l'ufficio sottostante ed è causato dalla negligenza di un dipendente. Oppure un visitatore del vostro stand espositivo che scivola su una buccia di banana e si strappa un legamento.
L'assicurazione di responsabilità civile aziendale copre anche le cosiddette perdite finanziarie "non genuine". Questo è il caso, ad esempio, se il computer portatile del cliente viene accidentalmente fatto cadere dal tavolo durante una riunione con il cliente e il disco rigido viene danneggiato. In questo caso, l'assicurazione copre i costi di recupero dei dati.
Le perdite finanziarie "non genuine" comprendono, tra l'altro, il recupero dei dati da un disco rigido.
Assicurazione di responsabilità civile professionale: importante per le società di consulenza
L'assicurazione di responsabilità civile professionale è richiesta dalla legge in alcuni settori per proteggere gli imprenditori da richieste di risarcimento danni elevate. Questo vale in particolare per i casi in cui i danni maggiori possono essere causati da errori di consulenza e di trattamento. Ne sono un esempio medici, architetti e ingegneri.
Tuttavia, l'assicurazione di responsabilità civile professionale è consigliata anche per molte professioni in cui non è richiesta dalla legge. Chiunque fornisca consulenza ai clienti o prepari perizie per loro può causare perdite finanziarie. L'assicurazione copre le perdite che si verificano nel corso del lavoro. In questo caso, l'assicurazione copre le relative richieste di risarcimento danni.
In alcuni casi, le polizze assicurative coprono anche i danni causati da violazioni del GDPR da parte dei clienti a causa di una consulenza errata da parte della loro stessa azienda. Anche in questo caso, è quindi importante leggere attentamente le clausole scritte in piccolo e prestare attenzione alla copertura dei danni effettivamente inclusa nella rispettiva polizza.
Assicurazione contro l'interruzione dell'attività: per compensare la perdita di reddito.
Quando si avvia un'impresa, pochi imprenditori pensano alla possibilità che un evento imprevedibile interrompa le attività in corso.
Molti imprenditori si sono resi conto dell'importanza di tale assicurazione, soprattutto a seguito della pandemia di coronavirus. Anche se, in pratica, le perdite risultanti non sono coperte da tutte le polizze assicurative esistenti.
Tuttavia, esistono numerosi altri scenari in cui si applica l'assicurazione per l'interruzione dell'attività. Ad esempio, se l'azienda viene paralizzata per qualche tempo da un attacco di hacker e i clienti non possono più ordinare prodotti dal negozio online. Oppure se l'azienda deve essere chiusa per ordine delle autorità.
L'assicurazione contro l'interruzione dell'attività può essere solitamente personalizzata in modo modulare in base alle esigenze della propria azienda. Tra l'altro, è possibile che l'assicurazione paghi gli stipendi dei dipendenti durante l'interruzione dell'attività. Ciò significa che la liquidità non è compromessa nemmeno in caso di interruzioni prolungate.
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