Per molte start-up è fondamentale avere accesso a capitali esterni all'inizio della loro attività, che si tratti di private equity da parte di investitori professionali, business angels o prestiti bancari tradizionali. Una forma particolare di capitale di debito è il finanziamento, che viene concesso da numerose organizzazioni e istituzioni specificamente per idee imprenditoriali particolarmente innovative o dirompenti.

Ma di cosa ha bisogno una giovane impresa per ottenere un tale finanziamento?

Oltre a qualsiasi garanzia, le banche e gli investitori di solito richiedono bilanci obbligatori. Tuttavia, questi piani sono spesso inizialmente basati su ipotesi e aspettative difficili da verificare. Infatti, i piani finanziari iniziali spesso riflettono mere previsioni, poiché raramente esistono valori empirici che consentano di prevedere con precisione lo sviluppo dell'attività a lungo termine. Inoltre, i fondatori spesso non hanno le competenze finanziarie per creare calcoli affidabili e fondati.

Tuttavia, questo deficit diventa particolarmente evidente dopo il successo del finanziamento. Il piano aziendale inizialmente presentato piano aziendaleche spesso è stato concepito ad alto livello, serve solo come guida approssimativa. Non appena l'attività operativa è iniziata, la precisa gestione dei flussi di cassa per start-up/piccole imprese è al centro dell'attenzione e diventa un obbligo.

Perché la gestione dei flussi di cassa è particolarmente importante per le start-up

Il calcolo e la pianificazione dei flussi di cassa sono importanti per ogni azienda, ma sono particolarmente critici per le start-up. Questo perché esse sono intrinsecamente più suscettibili a strozzature finanziarie hanno. Mentre le aziende consolidate dispongono di flussi di entrate affidabili e di una solida base finanziaria, le imprese all'inizio del loro percorso di avviamento sono spesso confrontate con una notevole incertezza. Nelle prime fasi, spesso non hanno ancora un flusso costante di vendite e i loro costi possono essere irregolari e difficili da prevedere. Le conseguenze di una gestione inadeguata dei gestione del flusso di cassa sono più gravi per le start-up più gravi per le start-up, in quanto spesso dispongono di una riserva finanziaria inferiore rispetto alle imprese più grandi.

Uno dei problemi principali è che molte nuove e piccole aziende spesso sottovalutano il loro tasso di liquidità, ovvero il loro consumo di capitale. Le giovani aziende tendono ad avere elevati investimenti iniziali, sia per lo sviluppo del prodotto, sia per il marketing o per la creazione di un team. Allo stesso tempo, in questa fase i ricavi sono ancora incerti o minimi. Questa situazione le porta spesso a sperimentare colli di bottiglia di liquidità più rapidamente del previsto. Queste situazioni possono avere gravi conseguenze, perché senza una liquidità sufficiente, le start-up non sono in grado di coprire i costi operativi correnti come gli stipendi, l'affitto o i pagamenti dei fornitori, il che può portare a un rapido fallimento nel peggiore dei casi.

La sfida speciale per le giovani imprese

A rendere ancora più complicata la situazione è il fatto che spesso non esistono spesso non ci sono dati storici affidabili su cui le start-up possano basare la loro pianificazione della liquidità. Mentre le aziende consolidate possono contare su anni di esperienza e su cicli economici prevedibili, le start-up non hanno questa base. I loro piani finanziari si basano inevitabilmente su ipotesi che spesso si rivelano imprecise, poiché gli sviluppi sono spesso difficili da prevedere. Un altro fattore è la dinamica tipica delle aziende di nuova costituzione: Il modello di business può essere ancora in fase di sperimentazione, il che porta a frequenti aggiustamenti e a una situazione di ricavi fluttuanti. Chi ha già lavorato in una start-up sa bene cosa significa.

Questo pone molti fondatori di fronte a un dilemma: da un lato, una pianificazione precisa è essenziale per garantire la sopravvivenza e creare fiducia con gli investitori e le banche. Dall'altro, spesso mancano i dati e l'esperienza per realizzare una pianificazione davvero solida. Questa incertezza rende la gestione del flusso di cassa per le start-up ancora più importante, in quanto richiede flessibilità e adattabilità.

La via d'uscita dal dilemma

L'uso di strumenti flessibili può essere di grande aiuto in questo caso. Invece di affidarsi a piani rigidi, la gestione dei flussi di cassa delle start-up dovrebbe essere continuamente adattata e aggiornata in base agli sviluppi attuali dell'attività. Strumenti moderni di strumenti di gestione dei flussi di cassa per startup e piccole imprese, come Commitly, consentono di monitorare le finanze in tempo reale e di rivedere la pianificazione su base regolare. Collegando i conti bancari e categorizzando le entrate e le uscite, le giovani imprese possono stimare meglio l'andamento della loro liquidità nelle settimane e nei mesi successivi.

Il funzionamento è molto semplice: basta integrare tutti i conti bancari dell'azienda grazie a pratiche integrazioni invitare altri membri del team nell'area di lavoro e lavorare insieme. Tutte le transazioni precedenti sono immediatamente visibili, possono essere classificate (per la gioia di ogni consulente fiscale) e annotate come entrate o uscite future. Ciò include, ad esempio, l'affitto mensile dell'ufficio, il compenso fisso per i primi clienti o gli investimenti più importanti, come l'espansione del proprio negozio online, l'acquisto di attrezzature tecniche, ecc.

Una buona gestione dei flussi di cassa nelle start-up è la chiave della liquidità

Un report dettagliato generato dal software sulla base dei dati inseriti non solo fornisce alla startup un quadro completo della situazione finanziaria attuale, ma anche una pianificazione della liquidità onesta e sofisticata. pianificazione della liquidità. Si tratta di un valore inestimabile, in quanto consente di riconoscere tempestivamente le strozzature finanziarie e di adottare contromisure mirate.

E ad essere onesti: Quello che interessa alle banche e agli investitori non è il fatturato totale del primo esercizio, ma la liquidità dell'azienda. liquidità dell'azienda. Perché in fin dei conti, un finanziatore vuole sapere che un'azienda in cui ha investito può continuare a esistere e ha il margine di manovra finanziario per sviluppare ulteriormente il modello di business e accumulare risorse (ad esempio, risorse umane). Una banca vuole assicurarsi che l'azienda possa rimborsare le rate in modo affidabile e puntuale.

Conclusione: la liquidità come fattore di successo

O come dice un amico di Commitly: 

"Se abbiamo solo cinque minuti nella riunione degli investitori o nella votazione, parliamo solo di liquidità".

Questa citazione illustra quanto sia importante gestione dei flussi di cassa per le start-up e, soprattutto, per il loro successo. Non è solo uno strumento per monitorare la salute finanziaria, ma anche un fattore chiave per creare fiducia con gli investitori e le banche.

In sintesi: Se si ha la liquidità sotto controllo, si creano le basi per una crescita sostenibile e un successo a lungo termine. Le start-up dovrebbero quindi affidarsi a un solido calcolo della liquidità e non affidarsi solo alle previsioni di vendita.

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