Capitolo 6 : Qual è il procedimento abituale in COMMITLY?

COMMITLY si concentra sulla pianificazione della liquidità a medio e lungo termine. Proprio nei periodi di crisi una strategia chiara offre non solo orientamento, ma anche la possibilità di affrontare in modo mirato le sfide finanziarie. In questo capitolo scopri come professionalizzare la tua pianificazione della liquidità con l’aiuto di COMMITLY.

Pianificazione della liquidità a medio e lungo termine: un approccio sistematico

Proprio in una crisi la pianificazione della liquidità a lungo termine è indispensabile. Un esempio sono i crediti KfW per imprenditori, il cui importo massimo è limitato al fabbisogno finanziario attuale dei successivi 12-18 mesi – a seconda della dimensione dell’azienda. Per le aziende questo significa: per assicurarsi il finanziamento necessario serve una pianificazione precisa e lungimirante.

Chiariamo brevemente con un esempio ipotetico come COMMITLY può essere di aiuto nella pianificazione della liquidità a medio e lungo termine:

Passo 1: come inizi?

Con COMMITLY puoi ottimizzare la tua pianificazione del cash flow e ottenere una visione d’insieme sugli sviluppi finanziari dei prossimi mesi. Segui questi passaggi:

• Impostare il forecast Ti trovi nella scheda di pianificazione e inserisci nella colonna del forecast (FC) tutte le voci rilevanti per te, per esempio entrate e uscite. Inizia dalle tue voci di spesa più importanti, come stipendi, spese di viaggio, contabilità, consulenza, marketing ecc. Di solito sono facili da prevedere.

• Approccio lordo Inserisci tutti gli importi IVA inclusa, perché le transazioni arrivano sul conto al lordo o vanno pagate dal conto al lordo.
• Categorie Adatta le categorie alle tue esigenze. Aiuto: Creare nuove categorie

Passo 2: sincronizzare e analizzare

Una regolare sincronizzazione dei dati (possibile al massimo 4 volte al giorno) fa sì che tutti i dati restino aggiornati e consente un semplice monitoraggio del cash flow. Voci non pianificate, valori anomali e scostamenti dal piano possono così essere riconosciuti più rapidamente.

Passo 3: creare un piano e ottenere una visione d’insieme

Quando l’azienda cresce, gli investimenti sono spesso il passo successivo. Per l’approvazione di un’apertura di credito in conto corrente da parte della banca serve però una pianificazione dettagliata per l’esercizio.

Con COMMITLY crei questa pianificazione direttamente sulla base del forecast attuale.

• Il piano contiene allora già tutti i valori effettivi disponibili e i valori del forecast.
• Su questa base finalizzi il piano dal tuo punto di vista e lo consegni alla banca.

Confronto con terzi (banche, investitori, soci ecc.)

Per le trattative di credito o i colloqui con gli investitori COMMITLY offre un procedimento strutturato:

• Piani fissati: con il «commit» dei tuoi piani questi vengono fissati, cioè non possono più essere modificati. A questo proposito leggi il nostro articolo: Committen, che cosa significa?
• Su questa base si possono creare scostamenti tra valori a budget ed effettivi e report.
• Poiché il piano non può più essere modificato, sei sempre allineato anche con la banca.
• Con il commit il piano diventa inoltre il nuovo forecast.

• Poiché il piano non può più essere modificato, sei sempre allineato anche con la banca.
• Con il commit il piano diventa inoltre il nuovo forecast.

Le considerazioni su quali piani trasmettere infine alla banca le abbiamo descritte qui: Quali report vogliono vedere le banche

Mantenere la flessibilità, anche quando il futuro va diversamente

Anche dopo qualche mese può capitare che gli incassi previsti non arrivino. Nessun problema: adatta il forecast in COMMITLY in modo flessibile, senza modificare i valori già trasmessi alla banca, e mantieni la visione d’insieme operativa.

• Adattare il forecast: aggiorna il forecast per tenere sotto controllo l’andamento.
• Il piano resta invariato: il piano committed rimane, cambia solo il forecast.
• Confronto budget-consuntivo: confronta i numeri attuali con il piano trasmesso alla banca.
• Report coerenti: i report continuano a fare riferimento al piano committed.

Nuove opportunità di business grazie a una pianificazione finanziaria mirata

La crescita richiede pianificazione. Con COMMITLY puoi valutare in modo realistico nuove opportunità di business e riconoscere per tempo gli effetti finanziari.

Inizia con una pianificazione per scenari sulla base del tuo forecast. Così vedi quale fabbisogno di capitale richiede il tuo progetto e se serve un finanziamento (agevolato).

Perché la tua pianificazione operativa resti chiara:

• Gli investimenti vengono rilevati come cash flow da investimenti.
• I finanziamenti rientrano nel cash flow da attività di finanziamento.

COMMITLY utilizza il metodo diretto per distinguere tra gestione operativa, investimenti e finanziamento. Una spiegazione dettagliata la trovi [qui].

Così il tuo cash flow operativo resta chiaramente strutturato e ti aiuta a prendere decisioni fondate – per un’espansione di successo.

Necessità di un piano rivisto

Capita spesso che la banca chieda una pianificazione aggiornata – comprensibile, dato che gli sviluppi aziendali cambiano continuamente.

• Creare un nuovo piano: usa il tuo forecast attuale per creare il piano rivisto.
• Confronto con la banca: presenta e concorda il nuovo piano con la banca.
• Committare il piano: dopo l’approvazione, esegui il commit del nuovo piano in COMMITLY.
• Riavviare il ciclo: il processo ricomincia – sempre con dati attuali e precisi.

Riepilogo

• Piano committed (fissato): un piano deliberato in modo definitivo (per esempio per un esercizio), che non può più essere modificato. Serve come base per i confronti budget-consuntivo e per il forecast.
• Nuovo piano: se sono necessari adeguamenti, viene creato un nuovo piano sulla base del piano committed. Prima del commit il vecchio piano dovrebbe essere impostato come inattivo.
• Forecast: il forecast combina dati effettivi e piano committed e resta sempre flessibile. Può essere adattato in qualsiasi momento, mentre il piano committed rimane invariato.
• Scostamenti: se il forecast si allontana troppo dal piano committed, si può creare un nuovo piano sulla base del forecast attuale (passo 2).
• Sistema di pianificazione a rotazione: il forecast viene adattato di continuo («a rotazione»), mentre il piano annuale originario resta invariato. Così è garantita l’analisi a posteriori rispetto agli obiettivi originari e il forecast è sempre aggiornato.