Cashflow-Software,
die mit deinem Konto rechnet

Der Cashflow ist die Bewegung liquider Mittel in dein Unternehmen hinein und wieder heraus — Einzahlungen aus Verkäufen, Investitionen und Finanzierung gegen Auszahlungen für Betriebskosten, Löhne und Investitionen.

Die Frage dahinter ist einfach: Reicht das Geld für die nächsten Wochen? Wer den Cashflow berechnet und laufend überwacht, erkennt Engpässe, solange sie noch zu lösen sind — und nicht erst, wenn die Rechnung fällig wird.

Grob vier Arten: Cashflow-Planung vom Bankkonto aus (etwa Agicap, COMMITLY, Embat, finban, re:cap, Tidely, Trezy), Finanzplanung und Controlling aus der Buchhaltung (etwa Companyon, helu, Jedox, LucaNet), Treasury-Management für Konzerne (etwa Nomentia, SAP, TIS) und Geschäftskonten mit Prognose (etwa Qonto). Fünfzehn Anbieter nebeneinander, nach Unternehmensgröße gruppiert und mit Quellen, stehen in unserer Anbieterliste Liquiditätsplanung-Software.

Die Buchhaltung erfüllt gesetzliche Pflichten und schaut zurück: Belege erfassen, buchen, aufbewahren, Abschluss erstellen. Eine Cashflow-Software plant nach vorn und braucht dafür keine abgeschlossene Periode — sie arbeitet mit den tatsächlichen Kontobewegungen. Beides gehört zusammen: COMMITLY übernimmt offene Posten aus DATEV, lexoffice oder sevdesk und rechnet sie in den Forecast ein.

Eine Vorlage ist schnell aufgesetzt und veraltet genauso schnell: Jede Zahl muss von Hand hinein, jeder Übertrag ist eine Fehlerquelle, und am Ende weiß niemand, welcher Stand der richtige war. Eine Cashflow-Software zieht die Bewegungen direkt aus den verbundenen Konten und Systemen, hält den Plan ohne Pflege aktuell und legt Szenarien nebeneinander, statt Dateien zu kopieren.

Sie holt die Zahlen selbst: COMMITLY bindet Bankkonten über mehrere regulierte Banking-Aggregatoren an (PSD2 & EBICS), dazu Buchhaltung und ERP über Integrationen und direkte API. Kein Export, kein Abtippen.

Daraus entstehen Cashflow, Verlauf und Forecast automatisch — und Szenarien, mit denen du durchspielst, was eine Investition, ein verlorener Auftrag oder ein verschobener Zahlungseingang mit deiner Liquidität macht.

Die Genauigkeit hängt davon ab, wie vollständig die Datenquellen sind. Weil COMMITLY die echten Kontobewegungen und die offenen Posten aus der Buchhaltung nutzt statt geschätzter Werte, ist der kurzfristige Horizont — die kommenden Wochen — sehr belastbar. Für längere Zeiträume arbeitest du mit Szenarien statt mit einer einzelnen Zahl: Best Case, Worst Case und der realistische Verlauf nebeneinander.

In der Liquidität entstehen Abweichungen nicht nur aufgrund des Unterschieds zwischen Ist und Plan. Zeitliche Abweichungen sind genauso wichtig, wenn nicht wichtiger. Mit den COMMITLY Cashflow Units vergleichst du Budgets und Ist-Zahlen nach Höhe und nach geplantem Zahlungstermin — mit Drill-down bis ins Detail.

Ein Cashflow-Plan zeigt nicht nur den Kontostand, sondern wann Geld kommt und wann es geht — nach Kategorien geordnet. Damit wird sichtbar, wo Ausgaben ins Leere laufen und wo Spielraum entsteht.

Mit Forecasts wird daraus Steuerung: Rücklagen gezielt aufbauen, Investitionen terminieren, Engpässe vorwegnehmen. Aus einer Buchhaltung, die zurückblickt, wird eine Liquiditätsplanung, die nach vorn schaut.

Der Unterschied zur Tabelle liegt im Zeitbezug. Die Buchhaltung bildet ab, was war; eine Cashflow-Software rechnet fort, was kommt — auf Basis echter Kontobewegungen statt geschätzter Werte.

Weil die Daten automatisch fließen, ist der Plan jeden Morgen aktuell. Das nimmt den manuellen Abgleich aus dem Monatsende heraus und macht aus der Liquidität eine Größe, die du steuerst statt sie nachzurechnen.

Start-ups brauchen vor allem die Runway-Frage beantwortet: Wie lange reicht das Geld, und was ändert die nächste Einstellung daran? Für Gespräche mit Investoren und Banken zählt, dass die Zahlen aus dem Konto kommen und nicht aus einer Tabelle — gerade in der Gründungsphase.

In etablierten Unternehmen liegt der Gewinn woanders: Wo mehrere Konten, Gesellschaften und Zuständigkeiten zusammenkommen, spart die Automatisierung den Abgleich — und das Controlling arbeitet mit einem Stand statt mit fünf Dateiversionen.

Ja, die Cashflow-Software von COMMITLY ist hochgradig anpassbar und kann auf die spezifischen Bedürfnisse unterschiedlicher Branchen und Geschäftsmodelle abgestimmt werden. Egal, ob es sich um ein Start-up, einen etablierten Mittelständler oder ein internationales Unternehmen handelt, COMMITLY bietet flexible Tools, die es ermöglichen, individuelle Liquiditätsanforderungen zu berücksichtigen. Die Software bietet Lösungen für verschiedene Unternehmensbereiche: Für die IT sorgt sie für nahtlose Integration und Datensicherheit, für die Buchhaltung bietet sie automatisierte Prozesse und Echtzeitzugriff auf Finanzdaten, während die Geschäftsführung von detaillierten Prognosen und fundierten Entscheidungsgrundlagen profitiert. Auch für Berater ist sie ideal, da sie ihnen ermöglicht, Finanzanalysen und Szenario-Planungen präzise und einfach durchzuführen, um ihre Kunden optimal zu beraten.

Ja, das Tool bietet Funktionen, die Unternehmen dabei unterstützen, saisonale Schwankungen effektiv zu regeln. Durch den Einsatz von Prognosetools können historische Daten analysiert und zukünftige Cashflows basierend auf saisonalen Mustern vorhergesagt werden. Dies hilft Betrieben, in umsatzschwachen Zeiten Liquiditätsengpässe zu vermeiden und in umsatzstarken Phasen Kapital gezielt zu investieren oder Rücklagen zu bilden. So ist es Unternehmen möglich, vorausschauend zu planen und saisonale Cashflow-Schwankungen erfolgreich auszugleichen.

Die Software von COMMITLY ermöglicht eine präzise und detaillierte Darstellung der finanziellen Situation eines Unternehmens in Echtzeit. Dies ist besonders wichtig in Gesprächen mit Investoren oder Banken, da diese Institutionen verlässliche und transparente Daten über die Liquidität und Zukunftsprognosen erwarten. Mit COMMITLY können Unternehmen aktuelle Cashflow-Berichte sowie „Was-wäre-wenn“-Szenarien präsentieren, welche die potenziellen Auswirkungen von Investitionen oder Marktveränderungen auf die Liquidität verdeutlichen. Dies verleiht Betrieben nicht nur Vertrauen in ihre eigenen Finanzprognosen, sondern überzeugt auch potenzielle Investoren und Banken von der finanziellen Stabilität und Planungssicherheit des Unternehmens.

COMMITLY unterstützt Unternehmen dabei, ihre finanzielle Stabilität kontinuierlich zu überwachen und sicherzustellen, dass sie jederzeit ihre Verbindlichkeiten fristgerecht erfüllen können. Durch die automatisierte und präzise Darstellung des aktuellen und zukünftigen Liquiditätsstatus können Unternehmen einen gesunden Cashflow nachweisen, was ihre Kreditwürdigkeit bei Banken und anderen Kreditgebern stärkt. Regelmäßige und fehlerfreie Cashflow-Reports erhöhen das Vertrauen von Kreditgebern, da sie einen klaren Überblick über die finanzielle Gesundheit und Zahlungsfähigkeit des Unternehmens ermöglichen.

Ja, COMMITLY bietet nahtlose Integrationsmöglichkeiten mit einer Vielzahl von Bank- und ERP-Systemen. Unternehmen können alle ihre Bankkonten, Buchhaltungssysteme und ERP-Plattformen in die Software integrieren, was einen kontinuierlichen und automatisierten Datenfluss ermöglicht. Diese Zusammenführung der Systeme sorgt für einen aktuellen und zentralisierten Überblick über die gesamte Liquiditätssituation des Unternehmens.

COMMITLY arbeitet mit mehreren regulierten Banking-Aggregatoren und deckt damit Geschäftskonten in ganz Europa ab — über PSD2 und EBICS. Dazu kommen Zahlungsdienstleister wie PayPal und Stripe sowie Kreditkarten-Anbieter. Welche Verbindung für dein Konto die richtige ist, zeigt dir die Anwendung bei der Einrichtung.

COMMITLY bietet eine Vielzahl an Möglichkeiten, um deine Cashflow-Pläne und Berichte zu exportieren: als PDF, als XLSX oder über die API — du hast volle Flexibilität über deine Daten. Welche Berichte Banken sehen wollen, steht auf der Seite Liquiditätsplanung für die Bank.

Die Anbindung von Bankkonten und Buchhaltung dauert in der Regel Minuten, nicht Tage — COMMITLY ist auf Selbstbedienung ausgelegt und braucht kein Einführungsprojekt. Wer von Excel kommt, hat den ersten belastbaren Plan meist am selben Tag. Unterstützung gibt es bei Bedarf, aber niemand muss darauf warten. Fragen zur Einrichtung beantwortet unser Hilfebereich.

Nein. COMMITLY ist für Geschäftsführerinnen und Gründer gebaut, die ihre Zahlen verstehen wollen, ohne Controlling gelernt zu haben. Kategorien schlägt die Software selbst vor, die Freigabe bleibt bei dir. Wer tiefer einsteigen will, findet Drill-down bis auf die einzelne Buchung — wer das nicht braucht, sieht die Entwicklung auf einen Blick.

COMMITLY ist fair und transparent: ab 55 Euro im Monat, mit attraktiven Rabatten bei 12 und 24 Monaten Laufzeit — bei 24 Monaten kostet die Basis-Edition im ersten Jahr 27,50 Euro im Monat. Der Preis richtet sich nach Anzahl der Unternehmen, Bankkonten und Nutzer. Alle Preise stehen offen auf der Website, es gibt kein Angebotsverfahren und keine Setup-Gebühr — jede Edition lässt sich 14 Tage kostenlos testen.

Die Sicherheit der Daten hat bei COMMITLY höchste Priorität. Die Software verwendet moderne Verschlüsselungstechnologien, um sicherzustellen, dass finanzielle Daten vor unbefugtem Zugriff geschützt sind. Darüber hinaus können Unternehmen detaillierte Zugriffsrechte festlegen, um sicherzustellen, dass nur autorisierte Personen bestimmte Finanzdaten einsehen oder bearbeiten können. Das Tool arbeitet nach strengen Sicherheitsstandards und Compliance-Richtlinien, was die Datensicherheit auf höchstem Niveau gewährleistet.

Die GoBD-Pflicht liegt bei deinem Unternehmen, nicht beim Softwarehersteller — das Regelwerk kennt für Software gar keine Zertifizierung. Erfüllt wird sie dort, wo gebucht und aufbewahrt wird: in deiner Buchhaltung.

COMMITLY liefert die Stufe davor. Bills erfasst Eingangsrechnungen, führt sie durch den Freigabeprozess und übergibt sie mit vollständigem Audit-Trail — wer wann was getan hat, bleibt dokumentiert. Für die Plattform selbst gilt: ISO 27001:2022 zertifiziert, Hosting in Deutschland, Datenschutz nach DSGVO samt Auftragsverarbeitungsvertrag.